我们都知道，没有一个富人是靠省钱富裕的。那么，想要让我们手中的钱能够稳定的生钱，奶爸推荐理财险（年金险和增额终身寿险）。

　　除此之外，返还时间快、保障期限相对较短的理财产品也深受欢迎。作为一种理财保险，年金险可以提供稳定的现金流，累计利息，既安全又保障收益。在备好足够的保障型险种后，不少有充足预算的人会打算入手年金险。

　　但是现在理财赚钱的难度，越来越高了。奶爸希望想理财的朋友，在看过本篇之后也能让你的钱稳定生钱。

　　本文会持续更新，建议大家点赞、收藏，这样后面再有更新能及时看到。那么，本月目前有哪些值得入手的理财险、年金险呢？年金险怎么买？奶爸来推荐~

　　2024年1月31日24时起，富德生命鑫禧年年养老年金保险(B款以及C款)15年及20年交费期间下架；

　　年金险的产品形态有多种星空.体育，比较常见的有传统年金险、万能型年金险、投连年金险等。本期榜单涉及的产品属传统年金险和万能型年金险。

　　传统年金险的保单利益包括两部分：保险费（即所交的钱）和保证利益（肯定能拿到的钱）。这种年金险的保单利益100%确定，预定利率水平也是几种年金险中最高的。

　　增额终身寿险虽然是寿险的一种，保障的是身故。但是由于它具有高现金价值，所以购买增额终身寿险的主要目的仍然是理财。

　　而年金险主要是一种经济储蓄。以确定的利率锁定未来的收益，在未来细水长流的得到返还金额，保障的是未来生活的质量。

　　所以增额终身寿险保的是身故，但主要作用是理财。而年金险保的是生存，是未来生活的质量。这也是它们最大的不同。

　　正常情况下，增额终身寿险是无法在被保险人生存期间领取保险金的。不过这也不是绝对的，被保险人也可以通过减保或者退保的方法取出部分保险金。

　　而年金险的领取方式是，到了合同约定时间，只要被保险人仍然生存，那么保险公司便会按照合同规定的金额以及频率，对被保险人给付生存保险金。

　　在灵活度上，增额终身寿险的灵活度更高一些。它可以通过减保或者退保来取现，取现时间和金额都取决于被保险人。而年金险则是在规定时间内返还，被保险人不得随意领取。

　　对于增额终身寿险来说，保底利率和收益会直接写入合同里，是完全确定的。而在年金险中，除了纯年金险之外，分红型与万能型年金险的保底利率部分是确定的，

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　　相比增额终身寿险，年金险需要在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，灵活度更低一些，但年金险能达到的长期收益率更高，好的产品无限接近4%。

　　鑫禧年年系列有4款产品，分别是：富多多1号（鑫禧年年A款）、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版，这里主要介绍的是富多多1号和鑫禧年年尊享版。

　　投保门槛低：0-65周岁均可参保，没有健康告知，且年交1000元就能投保

　　两大方案可自由选择：主要区别在于身故保障，在开始领养老金之后身故，方案一是赔付现金价值，方案二是保证领取20年，赔付应领未领的年金

　　保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR达3.981%

　　两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

　　终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

　　保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

　　可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

　　投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，不管是高风险职业还是身体亚健康朋友，都能轻松上车

　　保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现价

　　保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上

　　有保证领取：可选保证领取10年/15年/20年，保证领取期间身故，可以一次性领取剩余的保证领取部分，安全感超高

　　封闭期超短：30岁男性，年交10万，交5年，保证领取10年，60岁起领，封闭期只有7年，第9年退保IRR达2.692%

　　保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领67100元，领到100岁，累计领取IRR近3.9%！

　　资金使用灵活：支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清，资金规划超方便

　　年金领取高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领140770元；活多久领多久，累计领取IRR在4%左右

　　保证领取15年：保证领取期间身故，可以一次性领取剩余的保证领取部分，安全感超高

　　保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可领123910元，领到100岁，累计领取IRR近4%！

　　资金使用灵活：支持减保，且现价持续到85岁，同时还可享有转换终身寿险权益，资金规划超方便

　　可附加万能账户：天天盈龙腾版保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

　　增额终身寿险，是这几年储蓄险中的热门险种，它的主要优势在于：保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；保障期间，支持多次减保拿出一部分现金价值，剩余现价还能继续增值，保单继续有效，兼顾了收益性和相对灵活性。

　　产品有些多，我们按照以下两个分类进行展示：增额终身寿险：保额按照合同约定利率增值；

　　封闭期较短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要6-7年

　　保单利益高：30岁男性，年交10万，不管哪一个缴费期，60岁时IRR都大于2.8%；80岁时IRR在2.9%以上，优于同类产品

　　保单权益丰富：支持加减保、保单贷款和减额交清，还可以隔代投保，满足一定保费享有高客权益，满足多种资产规划需求

　　减保规则宽松：减保写入合同，生效后即可减保，没有次数限制，每年不超过基本保额的20%，非常宽松

　　保单利益还不错：30岁男性，年交10万，5年交，在70岁时IRR都大于2.8%，现价增长速度还不错

　　封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，10年交封闭期10年，优于大部分同行产品

　　保单利益接近2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，无限接近2.9%

　　保单权益丰富：支持第二投保人、减保和减额交清等，还提供专业信托服务管理资产，保障保单权益和资产独立性；含航空/公共意外，给身故/全残保障加码

　　可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住中英人寿中高端养老社区，提高养老品质

　　投保宽松：70岁以内、1-6类职业人群均可投保，且健康告知仅有1条，大部分人群都能投保

　　保单利益高：30岁男性年交10万，在60岁时各缴费期IRR都在2.9%以上，到后期基本都能突破2.96%，收益非常抢眼

　　实用增值服务：提供健康管理和保单管理两类服务，包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等，多一重健康保障

　　保单利益超2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，持有时间越久，收益越高

　　保单权益丰富：支持减保和减额交清等，还含航空意外身故/全残以及投保人豁免保障，给身故/全残保障加码

　　这几款增额终身寿险选哪一款合适呢？点击下方链接，奶爸根据你的实际情况分析解答~

　　封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，基本只要4-6年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

　　有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交在60/70/80岁时，叠加分红收益，保单利益超过3.5%

　　可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

　　保单权益丰富：支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人，同时还支持保险金信托+星级服务，满足多种资产规划需求

　　有机会博取较高收益：采用现金领取、累积生息和交清增额三种红利领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交在70岁后，叠加分红收益，保单利益＞3.5%

　　可附加万能账户：可鑫如意悦享版或鑫如意尊享版，保底利率2%，是目前行业最高水平

　　保单权益丰富：支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人，同时还有支持信托、隔代投保等等，满足多种资产规划需求

　　这款产品目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起

　　封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

　　有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

　　投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

　　黄金年龄保障力度大：针对黄金年龄人群（18周岁以上）人群都有1.2~1.6倍的赔付约定

　　保单利益还不错：30岁男性年交10万，在70岁时各缴费期（除3年交外）IRR都在2.8%以上，年龄越大，收益越高，无限接近预定利率

　　保单权益丰富：满足一定保费，可以对接养老社区，或获得重疾无忧卡等。且还支持隔代投保，适合高净值人士实现资产传承。

　　不管在人生的什么阶段，会赚钱或是有积蓄，总会给人一种安全感。想要既安全又稳健的金融工具，年金险可以满足需求。

　　面对孩子的教育、自己的养老、突发的经济困扰，也更加从容坦然。奶爸建议，做好充足的人身保障后，例如重疾险、医疗险、意外险和寿险，还有预算的话，再入手年金险。

　　市面上的年金产品五花八门，每款产品的特点都不同，买不到合适的产品，可能会给自己造成负担。

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