2月2日，中国理财网显示，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》，对2023年银行业理财市场情况进行统计分析。

　　报告显示，2023年，银行理财市场新发产品数量同比实现正增长，产品存续规模较上半年有所回升。投资者数量持续增长，持有理财产品的投资者达1.14亿个，各月度平均收益率为2.94%，全年为投资者创造收益6981亿元。

　　数据显示，2023年，全国228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只，较2022年的2.94万只增长5.78%，累计募集资金57.08万亿元。截至2023年末，存续理财产品3.98万只，较年初增加14.86%；存续规模增长至26.80万亿元，较2023年6月末的25.34万亿元增长5.74%。

　　资管新规实施以来，理财公司成为银行理财市场的主体，且市场份额仍在提升。截至2023年末，有存续产品的银行机构、理财公司分别为258家、31家，与2022年末相比，银行机构减少20家、理财公司增加2家。另外，理财公司存续产品只数1.94万只，存续规模22.47万亿元，较年初上升1.01%，占全市场的比例达到83.85%。2022年末、2023年6月末占比分别为80.44%、81.55%。

　　银行理财产品也向净值化转型，净值化程度不断提高。截至2023年末，净值型理财产品存续规模25.97万亿元，占比为96.93%，较年初增加1.46个百分点。

　　据梳理，2023年分别有1家理财子公司获批开业、筹建。2023年6月6日，法巴农银理财获批开业，是自2018年12月以来成立的第31家理财公司。2023年末，浙银理财获批筹建，理财公司将增至32家。

　　作为专业化队伍的理财公司数量不断扩容，投身于理财产品代销业务的机构也在增加。在已开业的31家理财公司中，3家理财公司的理财产品仅由母行代销，28家理财公司的理财产品除母行代销外，还打通了其他银行的代销渠道。截至2023年末，全市场有491家机构代销了理财公司发行的理财产品，较年初增加163家。

　　据兴业理财披露，该公司从根据渠道全覆盖的经营策略，从最初的母行销售，逐步拓展到行内外银行广泛布局的销售体系，数量上与457家银行开展代销合作。

　　从存续产品运作模式来看，2023年封闭式产品存续规模占比提升，开放式理财规模虽有所收窄，但其中现金管理类产品仍占据较大比重。

　　2023年末，开放式理财产品存续规模21.18万亿元，占比由2022年末的82.71%降至79.03%，减少3.68个百分点。而封闭式理财产品存续规模为5.62万亿元，占比由2022年末的17.29%增长至20.97%。其中，开放式理财产品中的现金管理类产品占比仍保持增长，存续规模为8.54万亿元，占比40.32%，较年初上升2.02个百分点。

　　从产品的投资性质来看，投资于固定收益类资产不低于80%的固收类理财产品占比继续呈上升趋势，且再创新高。截至2023年末，固定收益类产品存续规模为25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，2022年末、2023年6月末分别为94.50%、95.15%。

　　相比较下，混合类产品存续规模为0.86万亿元，占比为3.21%，较年初减少1.89个百分点；权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.08万亿元和0.04万亿元。

　　理财产品资产配置也主要以固收类为主，投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为16.45万亿元、1.79万亿元、0.83万亿元，分别占总投资资产的56.61%、6.16%、2.86%。同时，现金及银行存款配置比例明显提升，由2022年末17.5%增至26.7%。

　　值得注意的是，2023年，理财行业积极服务实体经济。截至2023年末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约19万亿元。理财资金投向绿色债券规模超2300亿元，投向一带一路、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1000亿元，为中小微企业发展提供资金支持超3.5万亿元。

　　另外，为助力碳达峰、碳中和目标实现，理财市场2023年累计发行ESG主题理财产品120只，合计募集资金超1100亿元星空.体育。截至2023年末，ESG主题理财产品存续余额达1480亿元，同比增长13.50%。

　　其他特色产品也不断上新，2023年末存续“专精特新”、乡村振兴、大湾区等主题理财产品超200只，存续规模超1200亿元。

　　2023年，理财投资者数量增幅明显，在上半年突破1亿后继续保持增长态势。

　　截至2023年末，持有理财产品的投资者数量达1.14亿个，同比增长17.84%。其中，仍以个人投资者为主，数量为1.13亿个，新增1686.29万个，占比98.82%；机构投资者数量占比略有提升，数量为134.60万个，新增38.65万个，占比1.18%。

　　据报告披露，当前理财产品投资者依旧偏好低波动产品。截至2023年末，持有理财产品的个人投资者中数量最多的仍是二级（稳健型）的投资者，占比33.95%。

　　但从整体来看，也呈现出两极分化的趋势。风险偏好为一级（保守型）、四级（成长型）和五级（进取型）的个人投资者数量占比较年初均有所增加，分别增加2.02、0.14和0.46个百分点。

　　2023年，理财产品收益也得以回升。各月度理财产品平均收益率为2.94%，较2022年的2.09%提升了0.85个百分点。全年累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元；理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。

　　据招商证券测算，2023年，理财公司现金管理类、纯固收类、固收+类、混合类和权益类理财产品平均收益率分别为2.1%、3.6%、3.0%、0.6%和-11.3%。

　　上述机构预计，由于居民总体风险偏好偏低，固收类产品是居民财富配置的基本盘，银行理财有不可或缺的作用。现金类理财替代活期存款，中长期限理财替代长期限定期存款，银行理财仍有巨大的发展空间。展望2024年，由于存款利率下调，理财规模有望较快地增长，理财规模可能突破历史高点，2024年末理财规模有望超过30万亿元。

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